O que é um caixa eletrônico e como funciona?

Julia Kagan é jornalista financeira/de consumo e ex-editora sênior de finanças pessoais da Investopedia.

Amanda Bellucco-Chatham é editora, escritora e verificadora de fatos com anos de experiência pesquisando tópicos de finanças pessoais. As especialidades incluem planejamento financeiro geral, desenvolvimento de carreira, empréstimos, aposentadoria, preparação de impostos e crédito.

Um caixa eletrônico (ATM) é uma saída bancária eletrônica que permite aos clientes concluir transações básicas sem o auxílio de um representante da agência ou caixa. Qualquer pessoa com cartão de crédito ou débito pode acessar dinheiro na maioria dos caixas eletrônicos, seja nos EUA ou em outros países.

Os caixas eletrônicos são convenientes, permitindo que os consumidores realizem transações rápidas de autoatendimento, como depósitos, saques em dinheiro, pagamentos de contas e transferências entre contas.

Taxas são comumente cobradas para saques em dinheiro pelo banco onde a conta está localizada, pelo operador do caixa eletrônico ou por ambos. Algumas ou todas essas taxas podem ser evitadas usando um caixa eletrônico operado diretamente pela rede bancária que possui a conta. Usar um caixa eletrônico no exterior pode custar mais do que usar um nos EUA devido às taxas de câmbio ou taxas de transação.

O primeiro caixa eletrônico apareceu em uma agência do Barclays Bank em Londres em 1967, embora haja relatos de um dispensador de dinheiro em uso no Japão em meados da década de 1960. As redes de comunicações interbancárias que permitiam ao consumidor usar o cartão de um banco no caixa eletrônico de outro banco surgiram na década de 1970.

Em poucos anos, os caixas eletrônicos se espalharam pelo mundo, garantindo presença em todos os principais países. Eles agora podem ser encontrados até mesmo em pequenas nações insulares, como Kiribati e os Estados Federados da Micronésia.

Os caixas eletrônicos também são conhecidos como máquinas bancárias automatizadas (ABMs), caixas eletrônicos ou caixas eletrônicos.

Número de caixas eletrônicos em uso no mundo.

Existem dois tipos principais de caixas eletrônicos. As unidades básicas permitem apenas sacar dinheiro e receber saldos de conta atualizados.

As máquinas mais complexas aceitam depósitos, facilitam pagamentos e transferências de linhas de crédito e acessam informações de contas. Para acessar os recursos avançados das unidades complexas, muitas vezes você deve ser correntista do banco que opera a máquina.

Agora você pode comprar e vender Bitcoin e outros tokens criptográficos por meio de caixas eletrônicos Bitcoin, caixas eletrônicos Bitcoin são terminais conectados à Internet que distribuirão dinheiro em troca de criptografia. Eles também podem aceitar dinheiro ou cartão de crédito para comprar criptomoedas. Existem agora mais de 28.000 caixas eletrônicos Bitcoin localizados em todo o mundo.

O design de cada ATM pode ser diferente, mas todos contêm as mesmas partes básicas:

As máquinas de serviço completo geralmente têm slots para depositar cheques ou dinheiro em papel.

Para usar um caixa eletrônico, você normalmente insere seus cartões bancários e segue as instruções para sacar dinheiro, que é dispensado por meio de um slot. Os caixas eletrônicos exigem que você use um cartão de plástico - seja um cartão de débito bancário ou um cartão de crédito - para concluir uma transação. Sua identidade é autenticada por um PIN antes que qualquer transação possa ser feita.

Muitos cartões vêm com um chip, que transmite os dados do cartão para a máquina. Eles funcionam da mesma forma que um código de barras que é escaneado por um leitor de código.

Os bancos colocam caixas eletrônicos dentro e fora de suas agências. Outros caixas eletrônicos estão localizados em áreas de alto tráfego, como shopping centers, mercearias, lojas de conveniência, aeroportos, estações rodoviárias e ferroviárias, postos de gasolina, cassinos, restaurantes e outros locais.

A maioria dos caixas eletrônicos nos bancos é multifuncional, enquanto os caixas eletrônicos externos geralmente são apenas para saques em dinheiro.

Os titulares de contas normalmente podem usar os caixas eletrônicos de seus bancos sem nenhum custo, mas um caixa eletrônico pertencente a outro banco geralmente cobra uma taxa. De acordo com MoneyRates.com, as taxas totais médias para sacar dinheiro de um caixa eletrônico fora da rede foram de $ 4,55 em 2022. Alguns bancos reembolsarão seus clientes pela taxa, especialmente se não houver um caixa eletrônico correspondente disponível na área.

As taxas do caixa eletrônico podem aumentar para os usuários que fazem saques regularmente. Por exemplo, se você fizer saques semanais em um caixa eletrônico que cobra $ 4 e não é do seu banco, você pagaria mais de $ 200 por ano em taxas de caixa eletrônico.